银行信用卡的使用已是现今人们不可缺少的生活方式，申请金融借款购买车辆有36个月免息期，申请信用卡透支有账单免息周期，给人们的生产生活带来很多便利。但如果在免息期和账单周期不能按时将最低还款额还上，累积起来的利息、复利以及滞纳金将会给持卡人更大压力。

日前湘阴法院审结金融借款合同纠纷系列案，有申请车贷的，有申请白金信用卡的，有申请垫付宝的。这些案件中有夫妻双方共同承担责任，还有家人签署担保协议。借款人申请的款项到账后，持卡人在最初的几个月或者十几个月里都能很好的履约，后来的还款便逐渐出现不及时直至拖欠，金融机构只能终止合约并向人民法院提起诉讼，要求持卡人承担利息、复利及滞纳金。根据《银行卡业务管理办法》的规定，银行贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。而贷记卡透支要按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。由此可见，申请使用信用卡，不按时履约收取的利息及滞纳金等是带有惩罚性质的。

法官提醒：与金融机构签订上述合同时，要根据自己的经济能力，量力而行，不要轻易被免息期打动，有时候自己履约不能就会形成恶性循环，导致自己背负更重的债务而成为信用卡的“负翁”，沦为“卡奴”。